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Une SCPI pour Société Civile de Placement Immobilier, est un placement immobilier dit «pierre-papier».
Cet organisme de placement collectif acquiert et gère un patrimoine immobilier grâce à l’argent collecté auprès d’investisseurs épargnants (des associés, aussi appelés porteurs de parts). L’investissement en SCPI se fait via la souscription de parts gérées par une société de gestion comme SOFIDY. Ces dernières font l’objet d’un strict encadrement réglementaire et délivrent des informations régulières aux épargnants.
l’investissement immobilier peut s’effectuer de différentes manières. La première d’entre elles, la plus intuitive, est souvent l’achat d’un bien immobilier en direct (un appartement, une maison, une place de parking).
Avec ce type d’acquisition immobilière vous achetez votre logement principal, une résidence secondaire ou un investissement locatif. Elle passe par un achat incluant de nombreuses démarches administratives ainsi que de nombreux frais : frais de notaire, éventuels travaux…
La seconde manière d’investir en immobilier est moins directe et se fait par l’intermédiaire d’une société de gestion comme SOFIDY : il s’agit de la «pierre-papier». Ce terme désigne l’ensemble des instruments financiers ayant pour support l’immobilier. On trouve notamment :
Les SCPI permettent d’accéder à un parc immobilier diversifié composé de différentes classes d’actifs difficilement accessibles pour la plupart des épargnants : bureaux, entrepôts, commerces…
Cette diversification dans la constitution du patrimoine immobilier des SCPI gérées par la société de gestion permet de mutualiser les risques liés, notamment, aux fluctuations des marchés, à la vacance locative et aux risques d’impayés. En effet, la location de biens de différente nature à de multiples locataires permet généralement d’assurer un revenu plus sécurisé que la gestion classique d’un bien immobilier détenu en direct.
Acheter un bien pour le louer |
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|---|---|---|
| Montant minimum à investir | Plusieurs dizaines de milliers d'euros | |
| Risques | Loyers impayés, logements vacants, ... | |
| Diversité du patrimoine | Non | |
| Revenus immobiliers potentiels | Loyers | |
| Gestion | J'assume la gestion et l'entretien |
Investir dans la SCPI Immorente |
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|---|---|
| Montant minimum à investir | 1360€ (4 parts) |
| Risques | Risques mutualisés sur plus de 2000 actifs |
| Diversité du patrimoine | Oui (bureaux, commerces, entrepôts…) |
| Revenus immobiliers potentiels | Dividendes |
| Gestion | Sofidy effectue la gestion et l'entretien |
Mon épargne serait de
€Dont € de dividendes perçus
Ce simulateur est mis à disposition de tout utilisateur qui souhaiterait modéliser un investissement en parts de SCPI au comptant. Les résultats de ce simulateur ne constituent pas un conseil à l’utilisateur, ni une recommandation d’investissement. Ils ne constituent pas une prévision future de la performance d’un investissement. Ils ont pour objectif d’illustrer le résultat d’un investissement sur la durée de placement sélectionnée selon les hypothèses affichées. Les SCPI comportent des risques, dont celui de perte en capital et leur performance peut varier à la hausse ou à la baisse. Il en va de même du résultat de cette simulation. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Avant toute décision d’investissement, l’utilisateur est invité à se rapprocher de son conseiller habituel.
Pour diversifier facilement vos placements en pierre-papier, les SCPI sont le support d’épargne le plus reconnu des investisseurs.
Elles se distinguent notamment par leur simplicité et leur souplesse. En effet, en achetant des parts de SCPI, peu de formalités sont exigées : pas de compromis de vente, pas de passage devant notaire… Il suffit de vous rapprocher d’une société de gestion pour acheter un actif immobilier commun avec d’autres porteurs de parts.
Le prix d’achat des parts est largement inférieur à celui d’un achat immobilier classique. Ainsi, quand vous achetez des SCPI, vous pouvez facilement adapter votre investissement à votre capacité d’épargne puisque quelques centaines d’euros suffisent pour commencer à investir. Par la suite vous pourrez compléter votre investissement initial de manière ponctuelle ou régulière. Pour cela pensez à programmer vos achats de parts de manière régulière et ainsi bénéficier d’une diversification de vos placements tant au niveau sectoriel que géographique.
Les SCPI accompagnent la diversification de vos placements. En effet, elles comportent plusieurs catégories de biens immobiliers (bureaux, commerces…) situés dans différentes zones géographiques (en France ou en Europe). Ainsi, une baisse de revenus liée par exemple à des biens inoccupés ou à la réalisation de travaux peut être compensée par d’autres biens détenus dans le portefeuille. Cela vous permet ainsi de profiter d’une mutualisation des risques.
Les sommes collectées sont principalement dédiées à l’achat de biens immobiliers (recherche de biens, démarches administratives…) et à la gestion locative (entretien des actifs immobiliers, rénovation énergétique, recouvrement..)
Au-delà de la stratégie d’acquisition, la société de gestion telle que SOFIDY est aussi chargée de trouver des locataires, de contractualiser le bail, de réaliser les états des lieux, de recouvrer les loyers, de payer les charges ou encore de réaliser les éventuels travaux d’entretien ou de mise aux normes du parc immobilier.
Le conseil de surveillance et l’Assemblée Générale de la SCPI sont les organes centraux de la vie sociale de la société. Les porteurs de parts d’une SCPI participent annuellement aux assemblées générales et reçoivent notamment une information détaillée sur les résultats via la réception d’un bulletin trimestriel et, tous les ans, un rapport annuel, où la SCPI délivre une information détaillée de ses résultats.
Pour choisir votre SCPI, vous pouvez vous informer sur sa stratégie d’investissement auprès de sa société de gestion. Celle-ci peut par exemple être basée sur un type d’actifs spécifique : bureaux, galeries commerciales, commerces de centre-ville, résidentiel, entrepôts. La stratégie d’une SCPI peut, inversement, proposer un biais diversifié tant sur le plan géographique que sectoriel, et ce pour limiter les risques spécifiques à un segment de marché ou à une zone.
Une fois quelques SCPI présélectionnées, une analyse de votre situation patrimoniale, de vos objectifs d’investissements et de votre tolérance au risque sera nécessaire pour déterminer votre stratégie d’investissement et la constitution de votre futur portefeuille de SCPI.
Si vous souhaitez challenger la stratégie de diversification d’une SCPI, n’hésitez pas à consulter ses performances passées (bulletins trimestriels, rapports annuels). Conservez toutefois à l’esprit que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Les parts de SCPI peuvent être souscrites auprès de votre intermédiaire financier, de votre conseiller en gestion de patrimoine, mais aussi en unités de compte dans un contrat d’assurance-vie, avec dans ce cas l’enveloppe fiscale spécifique.
Quand vous investissez dans des SCPI, le capital initial et les dividendes ne sont pas garantis. Il est donc recommandé de vous faire accompagner par un professionnel qui saura vous orienter.
Ces différents conseillers ou partenaires de Sofidy pourront vous aider à constituer un portefeuille de parts de SCPI et à sélectionner le mode de souscription le mieux adapté à votre profil.
Lorsque vous détenez des parts de SCPI, la société de gestion vous verse régulièrement des revenus locatifs, appelés dividendes (chaque trimestre, par exemple) en contrepartie de différents frais dont des frais d’entrée et/ou des frais de gestion. Leur montant dépend des loyers perçus et du nombre de parts détenus dans votre portefeuille. Attention, comme tout placement l’immobilier comporte aussi des risques et le montant des dividendes n’est pas garanti.
Les dividendes reçus sont soumis au barème progressif de l’Impôt sur le Revenu et sont à déclarer comme revenus fonciers. Votre imposition se fait sur la base des revenus perçus par la SCPI et elle est proportionnelle à la quote-part détenue. Ainsi, l’investissement locatif via une SCPI peut générer un déficit foncier et vous permettre de diminuer votre Impôt sur le Revenu.
Les SCPI investissant dans des biens à l’étranger sont imposées dans le pays d’origine des immeubles. Ainsi pour exemple, au titre de la convention fiscale franco-allemande, les revenus locatifs perçus en Allemagne d’un résident fiscal français sont imposés outre-Rhin dans le cas où l’actif y est situé. Les revenus déclarés en France ne sont pas soumis à l’impôt français et aux prélèvements sociaux.
Notre large gamme de placements immobiliers ancrés dans l’économie réelle vous bâtira une épargne pérenne.
Depuis plus de 30 ans, plus de 50 000 épargnants font confiance à SOFIDY pour percevoir un revenu complémentaire, préparer leur retraite ou transmettre leur patrimoine.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) sont des investissements à long terme sans garantie de performance. Il existe un risque de perte en capital pour ce placement soumis aux fluctuations des marchés immobiliers et financiers.Les parts de SCPI sont des supports de placement à long terme et doivent être acquises dans une optique de diversification de votre patrimoine. La durée de placement minimale recommandée est généralement de 8 ans. Comme tout investissement, l’immobilier présente des risques : absence de rendement ou perte de valeur, qui peuvent toutefois être atténués, sans garantie, par la diversification immobilière ou locative du portefeuille du fonds. Ce fonds ne bénéficie d’aucune garantie ou protection de capital et présente un risque de perte en capital. Le détail des risques est décrit dans le Document d’informations clés (DIC) et la note d’information de la SCPI. Communication publicitaire.
Avant d’investir dans une SCPI, informez-vous. Le document d’informations clés, la note d’information, les statuts, le rapport annuel et les derniers bulletins trimestriels d’information vous aideront à choisir la SCPI qui vous correspond.
Avant d’investir dans une SCPI, votre conseiller doit vous remettre le Document d’informations clés (DIC) en cours de validité, la note d’information, les statuts de la société et, lorsqu’ils existent, le dernier rapport annuel et les bulletins d’information trimestriels. Exigez-les. Ils sont disponibles sur le site internet de la société de gestion. Les DIC figurent également sur le site de l’AMF.
Lisez attentivement ces documents. Vous y trouverez des informations utiles pour vous faire une opinion sur la SCPI qui vous intéresse. Quid de son potentiel de rendement ? Son parc immobilier est-il de qualité ? Risque-t-il de se dévaloriser ? Quel est le taux d’occupation des immeubles ? Les revenus servis sont-ils stables ? Etc.
Il s’agit de la durée pendant laquelle vous prévoyez de détenir un produit financier. Il dépend du projet que vous souhaitez préparer avec l’épargne placée. Généralement, on distingue trois horizons de temps : le court terme pour une durée de moins de 3 ans, le moyen terme pour une durée allant souvent de 3 à 10 ans et le long terme pour une durée de plus de 10 ans.
Le profil de risque et de rendement est symbolisé par une échelle allant de 1 à 7. Le score indiqué est une estimation du niveau de risque ainsi que du potentiel de rendement du fonds.
Pour placer un fonds sur cette échelle, l’indicateur utilisé est sa « volatilité », mesurée par la variation moyenne de sa valeur sur les 5 dernières années. Cet indicateur traduit la tendance du fonds à fluctuer, plus ou moins fortement, à la hausse ou à la baisse. Lorsque la volatilité est élevée, la possibilité de gain est plus importante, mais le risque de perte l’est aussi.
Par exemple, un score de 5 indique que la valeur du fonds a varié en moyenne de 10 à 15 % au-dessus et en dessous de sa valeur moyenne.
La SCPI est un investissement de long terme. La durée de détention conseillée varie traditionnellement entre 8 et 15 ans, voire plus. Si vous pensez avoir besoin de cette épargne avant ce délai, la SCPI n’est sans doute pas un placement adapté à vos besoins.
Investir dans l’immobilier est un moyen de diversifier vos placements. Toutefois, votre épargne ne doit pas être totalement investie en immobilier. Veillez à conserver une épargne disponible à court terme, en cas de coups durs, et une épargne dédiée à vos projets à moyen terme.
