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Retrouvez ici les réponses aux questions les plus fréquemment posées portant sur les SCPI
Avant d’investir dans une SCPI, informez-vous. Le document d’informations clés, la note d’information, les statuts, le rapport annuel et les derniers bulletins trimestriels d’information vous aideront à choisir la SCPI qui vous correspond.
Avant d’investir dans une SCPI, votre conseiller doit vous remettre le Document d’informations clés (DIC) en cours de validité, la note d’information, les statuts de la société et, lorsqu’ils existent, le dernier rapport annuel et les bulletins d’information trimestriels. Exigez-les. Ils sont disponibles sur le site internet de la société de gestion. Les DIC figurent également sur le site de l’AMF.
Lisez attentivement ces documents. Vous y trouverez des informations utiles pour vous faire une opinion sur la SCPI qui vous intéresse. Quid de son potentiel de rendement ? Son patrimoine immobilier (le parc) est-il de qualité ? Risque-t-il de se dévaloriser ? Quel est le taux d’occupation des immeubles ? Les revenus servis sont-ils stables ? Etc.
Il s’agit de la durée pendant laquelle vous prévoyez de détenir un produit financier. Il dépend du projet que vous souhaitez préparer avec l’épargne placée. Généralement, on distingue trois horizons de temps : le court terme pour une durée de moins de 3 ans, le moyen terme pour une durée allant souvent de 3 à 10 ans et le long terme pour une durée de plus de 10 ans.
Le profil de risque et de rendement est symbolisé par une échelle allant de 1 à 7. Le score indiqué est une estimation du niveau de risque ainsi que du potentiel de rendement du fonds.
Pour placer un fonds sur cette échelle, l’indicateur utilisé est sa « volatilité », mesurée par la variation moyenne de sa valeur sur les 5 dernières années. Cet indicateur traduit la tendance du fonds à fluctuer, plus ou moins fortement, à la hausse ou à la baisse. Lorsque la volatilité est élevée, la possibilité de gain est plus importante, mais le risque de perte l’est aussi.
Par exemple, un score de 5 indique que la valeur du fonds a varié en moyenne de 10 à 15 % au-dessus et en dessous de sa valeur moyenne.
La SCPI est un investissement de long terme. La durée de détention conseillée varie traditionnellement entre 8 et 15 ans, voire plus. Si vous pensez avoir besoin de cette épargne avant ce délai, la SCPI n’est sans doute pas un placement adapté à vos besoins.
Investir dans l’immobilier est un moyen de diversifier vos placements. Toutefois, votre épargne ne doit pas être totalement investie en immobilier. Veillez à conserver une épargne disponible à court terme, en cas de coups durs, et une épargne dédiée à vos projets à moyen terme.
