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Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) attirent chaque année de nombreux épargnants en quête de diversification de patrimoine, de revenus complémentaires, ou encore de valorisation à long terme. Mais une question revient souvent : quel montant placer sur des SCPI ?
La réponse dépend de plusieurs facteurs et notamment de votre situation patrimoniale et de vos objectifs financiers. Gardez à l’esprit qu’il est important de ne pas investir la totalité de vos économies et de garder une épargne de précaution. Votre appétence au risque doit également être considérée : le marché immobilier peut fluctuer à la hausse comme à la baisse, et le capital n’est pas garanti.
Dans cet article, Sofidy vous aide à vous poser les bonnes questions dans votre quête du montant d’investissement cohérent avec votre situation et vos aspirations.
Sommaire :
| En un mot
Le montant de votre investissement en SCPI dépend notamment de vos objectifs patrimoniaux, de votre profil financier et de votre appétence au risque. Accessible dès quelques centaines d’euros, il peut s’envisager au comptant, à crédit ou en nue-propriété.
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Chaque stratégie répond à un besoin spécifique : préparation de la retraite, revenus complémentaires, transmission du patrimoine… L’accompagnement par un conseiller en gestion de patrimoine est vivement recommandé pour faire les meilleurs choix.
L’un des avantages des SCPI est d’être accessible à toutes les bourses ! Leur ticket d’entrée varie, mais en général, il est compris entre 200 € et 1 000 €. Cependant, pour que les revenus soient significatifs, et selon les objectifs fixés, le capital à investir pourra être plus ou moins conséquent.
L’allocation à prévoir dépend de votre profil global et de vos autres investissements (immobilier direct, PEA, assurance-vie, etc.).
Il n’est pas possible de préconiser une quote-part en pourcentage du patrimoine à investir en SCPI.
Plutôt que de raisonner en ratio fixe, il est préférable de réfléchir à vos objectifs: la génération de revenus complémentaires vous orientera naturellement vers les SCPI.
Prenez également en compte la liquidité que vous souhaitez conserver et votre horizon de placement, ainsi que votre niveau de fiscalité.
Enfin, il s’agit d’évaluer votre besoin d’actifs liquides, pour déterminer ce que vous pouvez immobiliser en SCPI. Cette approche personnalisée vous aide à définir un montant cohérent avec votre situation et vos projets.
Ne restez pas seul avec vos interrogations ! Faites le point avec un conseiller en gestion de patrimoine : il saura vous aider à analyser votre situation, à définir vos objectifs et à identifier les solutions et les montants les plus adaptés !
Les références à un classement, un prix et/ou une notation ne préjugent pas des résultats futurs du fonds ou du gestionnaire.
Pour vous aider à vous projeter, nous vous proposons ci-dessous différents cas d’investissements, avec des montants et des objectifs différents.
Ces exemples ne constituent pas un conseil ni une recommandation d’investissement. Ils ne constituent pas une prévision future de la performance d’un investissement. Ils ont pour objectif d’illustrer le résultat d’un investissement sur une durée de placement sélectionnée et selon les hypothèses affichées.
Le cas de Clément, 28 ans, primo-investisseur en immobilier
Clément souhaite investir en SCPI avec un capital de 10 000€. Pour cela, il se dirige vers un investissement dans la SCPI Immorente, SCPI de rendement et référence des SCPI diversifiées.
En investissant 10 000€ en SCPI, avec une hypothèse de rendement brut de 5% par an, Clément pourra disposer de l’épargne cumulée suivante :
Avec un placement initial de 10 000€ en SCPI, vous pourriez donc dans 20 ans, obtenir une épargne cumulée de 21 882€.
Le cas de Maud et Matthieu, 40 ans
Maud et Matthieu disposent d’un capital de 50 000€ qu’ils souhaitent investir afin d’obtenir de potentiels revenus complémentaires.
En investissant ces 50 000€ dans une SCPI de rendement avec une hypothèse de rendement brut de 5% par an, ils pourraient obtenir un revenu complémentaire potentiel de 2 500€/an (soit 208€/mois).
En investissant 50 000€ en SCPI dès aujourd’hui, vous pouvez donc obtenir un revenu complémentaire potentiel de 2 500€/an.
Le cas de Marc et Lucie, 50 ans, cadres supérieurs
Marc et Lucie ne disposent pas de capital disponible à investir en SCPI. Néanmoins, ils ont des revenus confortables et estiment leur capacité d’épargne mensuelle à 500€.
Leur capacité de remboursement mensuelle permet à Marc et Lucie d’emprunter un peu plus de 137 000€ sur 15 ans, au taux de 4.80%. Au terme du crédit, c’est-à-dire pour leurs 65 ans, ce placement pourra apporter au couple 6 873€ par an (soit 573€ par mois) de revenus complémentaires potentiels.
Les avantages pour Marc et Lucie : bénéficier de l’effet de levier du crédit pendant leur vie active tout en optimisant leur situation fiscale (les intérêts d’emprunt étant déductibles de leurs revenus fonciers imposables), et anticiper la préparation d’un revenu complémentaire au moment de leur retraite.
L’obtention d’un financement pour la souscription à crédit n’est pas garantie et dépend notamment de la situation financière, personnelle, fiscale et des garanties que peut offrir le souscripteur. Un crédit engage le souscripteur et doit être remboursé. Le souscripteur ne doit pas tenir compte exclusivement des revenus potentiels provenant de la SCPI, compte tenu de leur caractère aléatoire, pour faire face à ses échéances de remboursement. En cas de baisse de la valeur des parts lors de la revente, le souscripteur devra payer la différence. En cas de défaillance au remboursement du prêt consenti, les parts de la SCPI pourraient devoir être vendues, pouvant entraîner une perte de capital. Par ailleurs, les couts du crédit, de l’assurance et les frais d’intermédiation ne sont pas pris en compte dans cette simulation.
La société de gestion ne saurait être tenue responsable d’une évolution défavorable d’une des hypothèses.
Le cas de Garance, 45 ans, cheffe d’entreprise
Garance mène son entreprise avec beaucoup de succès. Elle dispose de 100 000 € de liquidités à investir. Pour autant, elle n’a pas besoin de revenus complémentaires et elle ne souhaite pas augmenter sa facture fiscale.
En investissant en nue-propriété, Garance peut souscrire des parts à un prix décoté (58,3% du prix de pleine propriété des parts) et récupérera la pleine-propriété de ces parts sans frais supplémentaire, à l’issue du démembrement.
En retenant notamment comme hypothèse un taux annuel moyen de distribution des dividendes de 5%, grâce à cette épargne, dans 15 ans Garance peut espérer obtenir 9 957€ de dividendes annuels (soit 830€ de dividendes mensuels). Aux termes, du démembrement, elle pourra également choisir de revendre ses parts en pleine propriété. La valeur de retrait de ses parts pourrait alors atteindre 179 223 €.
Les avantages pour Garance : investir sans contrainte de gestion, optimiser sa situation fiscale, et valoriser son épargne sur un horizon de placement de long terme.
Clé de répartition retenue selon les clés indicatives utilisées pour les besoins du simulateur. Les clés de répartition sont librement débattues entre les parties (nu-propriétaire et usufruitier) et devront être définies avec l’assistance de votre Conseiller en Gestion de patrimoine. Les clés de répartition utilisées dans la cadre de ce simulateur sont de 58,3% pour une durée de 15 ans. Les clés sont déterminées par SCPI au regard des barèmes fiscaux, économiques et des pratiques de marché. Elles sont susceptibles d’évoluer dans le même temps en fonction du niveau de dividende versé et de la valorisation du patrimoine.
La société de gestion ne saurait être tenue responsable d’une évolution défavorable d’une des hypothèses.
Déterminer combien investir en SCPI suppose avant tout de fixer vos objectifs patrimoniaux :
Ce sont vos besoins et votre situation qui permettent de définir la stratégie patrimoniale à mettre en place et le montant à investir. Quel que soit votre objectif, sachez que votre budget n’est pas un frein pour acheter des parts de SCPI. En effet, il existe différentes modalités d’investissement, qui rendent ces supports d’épargne accessibles à divers profils : acquisition à crédit, en nue-propriété… C’est ce que nous allons voir maintenant.
Et n’oubliez pas : afin d’élaborer un plan d’investissement personnalisé et pertinent, il est vivement recommandé de se faire accompagner par un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP). N’hésitez pas à les solliciter.
L’investissement au comptant permet de placer immédiatement un capital disponible en achetant des parts de SCPI. Plus le montant investi est important, plus les dividendes potentiels seront élevés. C’est donc une solution idéale pour ceux qui disposent d’une épargne à placer rapidement en vue de la faire fructifier sur le long terme.
Notez que cet achat de parts de SCPI peut se faire dans le cadre de certains contrats d’assurance-vie, afin de bénéficier du cadre fiscal favorable de cette enveloppe.
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En ayant recours à un emprunt, vous pouvez acheter des parts de SCPI avec peu ou pas d’apport. C’est une façon de se construire un patrimoine progressivement : l’effort d’épargne initial est plus modeste par rapport à l’achat de parts classique, car il est étalé dans le temps.
L’achat à crédit peut booster la rentabilité de l’investissement grâce à l’effet de levier et à la déduction fiscale des intérêts d’emprunt. En vous endettant, vous augmentez votre capacité d’investissement, sans puiser dans votre épargne. Les dividendes potentiels versés par la SCPI viennent rembourser tout ou partie des mensualités du crédit. C’est ce que l’on appelle l’effet de levier.
Mais attention, contracter un emprunt vous engage à le rembourser et l’investissement en SCPI à crédit comporte des risques qu’il vous faut prendre en compte avant d’investir.
En savoir plus sur l’investissement en SCPI à crédit
En cas de recours à l’emprunt pour l’acquisition de parts de SCPI, le souscripteur ne doit pas tenir compte uniquement des revenus provenant de la SCPI, compte tenu de leur caractère aléatoire et non garanti, pour faire face à ses obligations de remboursement.
En cas de potentielle défaillance de remboursement du prêt, les parts de la SCPI pourraient être vendues à un prix inférieur à leur prix de souscription, ce qui entraînerait une perte en capital.
En cas de cession des parts de la SCPI à un prix inférieur au prix de souscription ou d’acquisition, l’associé devrait compenser la différence éventuelle existant entre le capital restant dû au titre de son emprunt et le montant issu de la cession de ses parts.
Vous souhaitez en savoir plus ? Consultez notre page dédiée aux risques des SCPI.
Si vous n’avez pas besoin de revenus dans l’immédiat mais souhaitez au contraire préparer un complément de revenus à une date précise – par exemple pour votre départ à la retraite ou encore pour financer les études de vos enfants dans quelques années – la souscription de parts de SCPI en démembrement de propriété peut être une solution adaptée.
Concrètement, vous achetez uniquement la nue-propriété des parts, à un prix réduit par rapport à leur valeur en pleine propriété. Cette décote, pouvant atteindre chez Sofidy jusqu’à 50%, reflète le fait que vous ne percevrez aucun revenu pendant toute la durée du démembrement, qui s’étend généralement de 5 à 20 ans pour les SCPI gérées par Sofidy.
Pendant cette période :
À l’issue du démembrement, vous devenez automatiquement plein propriétaire des parts. Vous commencez alors à percevoir les dividendes. Ce mécanisme permet ainsi d’optimiser votre fiscalité actuelle tout en vous constituant un futur revenu complémentaire.
Découvrir la nue-propriété en SCPI : une stratégie pour acheter des parts à un prix décoté
Combien investir en SCPI ? La réponse ne tient pas dans un chiffre universel, mais dans la cohérence entre votre stratégie patrimoniale et vos moyens.
Retenez que :
Afin d’y voir plus clair et de trouver la solution adaptée à votre situation, pensez à vous faire accompagner par un expert !
De nombreux mode de souscription sont possibles : SCPI au comptant, SCPI en nue-propriété, SCPI à crédit.
Découvrez-les dans cet article.
Les SCPI permettent d’investir dans un large parc immobilier sans gestion, tandis que l’investissement locatif direct offre un contrôle total… Découvrez leurs différences dans cet article dédié.
Notre simulateur d’investissement en SCPI est gratuit et sans engagement.
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Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) sont des investissements à long terme sans garantie de performance. Il existe un risque de perte en capital pour ce placement soumis aux fluctuations des marchés immobiliers et financiers.Les parts de SCPI sont des supports de placement à long terme et doivent être acquises dans une optique de diversification de votre patrimoine. La durée de placement minimale recommandée est généralement de 8 ans. Comme tout investissement, l’immobilier présente des risques : absence de rendement ou perte de valeur, qui peuvent toutefois être atténués, sans garantie, par la diversification immobilière ou locative du portefeuille du fonds. Ces fonds ne bénéficient d’aucune garantie ou protection de capital et présentent notamment un risque de perte en capital, un risque de liquidité et un risque de durabilité. Le détail des risques est décrit dans le Document d’informations clés (DIC) et la note d’information de chaque SCPI. Communication publicitaire.
Vous souhaitez en savoir plus ? Découvrez notre guide dédié aux risques des SCPI.
