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Choisir la SCPI, c’est investir dans la pierre, sans les contraintes de l’achat immobilier traditionnel. Ce placement vous permet à la fois de diversifier votre patrimoine, d’obtenir des revenus complémentaires, de mieux préparer votre retraite ou encore, d’optimiser votre transmission.
Mais en pratique, où acheter des parts de SCPI ? Quelles sont les démarches à entreprendre ? Enfin, quels sont les avantages et les risques à connaître avant d’investir ? Trouvez toutes les réponses dont vous avez besoin pour affiner votre stratégie d’investissement, dans cet article.
Sommaire :
| En un mot
L’achat de parts de SCPI avec Sofidy peut se faire en ligne, en toute autonomie, ou avec l’accompagnement d’un conseiller, selon le niveau d’expertise et les objectifs patrimoniaux de l’investisseur. Investir en SCPI permet de diversifier son portefeuille immobilier, générer des revenus complémentaires, préparer sa retraite ou organiser la transmission de son patrimoine, tout en accédant à l’immobilier avec un ticket d’entrée réduit. L’achat de SCPI est accessible aux particuliers comme aux entreprises dès 315€ chez Sofidy, avec plusieurs modes de souscription : au comptant, à crédit, en nue-propriété ou via un contrat d’assurance-vie, chacun ayant ses avantages fiscaux et patrimoniaux. Avant d’acheter des parts de SCPI, il est essentiel d’évaluer les risques liés à ce placement immobilier : perte en capital, liquidité limitée et sensibilité aux fluctuations du marché immobilier. |
Vous pouvez acheter des parts de SCPI directement via une société de gestion, comme Sofidy.
Deux options sont possibles : l’achat de parts avec conseil et accompagnement, ou l’achat en ligne, en toute autonomie.
Vous avez déjà une idée précise de vos objectifs et des SCPI que vous souhaitez acquérir ?
Avec Sofidy, vous pouvez acheter des parts de SCPI 100% en ligne, en totale autonomie. De quoi vous constituer un patrimoine à votre rythme en moins de 10mn, à partir de quelques centaines d’euros !
Notre plateforme de souscription en ligne s’adresse aux investisseurs qui n’ont pas l’envie ou le besoin d’être accompagnés, et permet de :
Je souscris en ligne dès maintenant !
Quels types de SCPI privilégier ? Combien de parts acheter ? Quelle est la meilleure stratégie à adopter en fonction de vos objectifs ? Quelle fiscalité s’applique ?
Parce que l’achat de parts de SCPI soulève un certain nombre de questions, avec Sofidy, vous pouvez souscrire des parts de SCPI tout en bénéficiant d’un accompagnement professionnel.
Vous disposez ainsi :
Outre via une société de gestion, vous pouvez également acheter des parts de SCPI en contactant d’autres interlocuteurs :
Acquérir des parts de SCPI c’est investir dans un portefeuille d’actifs immobiliers très variés. Les SCPI peuvent en effet détenir des bureaux, des commerces, des entrepôts ou encore des locaux logistiques. Cette diversification peut aussi être géographique : les immeubles peuvent être situés en France, dans différents pays européens et parfois à l’international.
Le patrimoine des SCPI est donc particulièrement diversifié, ce qui permet de mutualiser les risques.
Je simule un investissement pour me constituer un patrimoine
En achetant des parts de SCPI, vous allez potentiellement percevoir chaque trimestre des dividendes, grâce aux loyers. De la même manière que l’investissement immobilier en direct, la SCPI vous permet donc de profiter de revenus supplémentaires (non garantis). Mais le tout, pour un ticket d’entrée plus abordable et sans les contraintes liées à la gestion locative en direct.
Dans le cadre d’un investissement en SCPI, la durée de détention minimale conseillée est de 8 ans. Ce placement d’horizon long terme permet donc de préparer des projets futurs tels que la retraite. Les dividendes versés peuvent en effet permettre de compenser la baisse des revenus induite par l’arrêt de l’activité professionnelle.
La SCPI peut aussi convenir aux épargnants préparant d’autres projets d’horizon long terme tels que le financement des études supérieures de leurs enfants ou l’achat d’une résidence secondaire.
Je simule un investissement pour préparer ma retraite
Acheter des parts de SCPI, c’est aussi optimiser la transmission de son patrimoine. Il est en effet plus facile de déterminer à l’avance un nombre de part revenant à chacun des héritiers. En effet, les parts de SCPI sont transmissibles par succession ou donation insi, la SCPI évite les potentiels soucis liés à l’indivision notamment, ou les désaccords entre les héritiers.
En savoir plus sur les SCPI en cas de succession
Bon à savoir : Pour préparer votre succession, vous pouvez également opter pour la donation de parts de SCPI en nue-propriété à vos héritiers de votre vivant. Une opération qui réduit le coût de la transmission d’un patrimoine. En effet, les droits de donation sont calculés sur la valeur de la nue-propriété (qui dépend de l’âge de l’usufruitier) et non sur la valeur de la pleine propriété des parts.
En tant que particulier, l’achat de parts de SCPI peut se révéler pertinent dans différentes situations, à tout moment de la vie :
Les personnes physiques ne sont pas les seules à pouvoir investir, puisque les personnes morales peuvent aussi acheter des parts de SCPI.
Une solution qui peut être intéressante pour les sociétés (SARL, EURL, SAS, SASU) générant beaucoup de trésorerie et cherchant à l’investir, notamment via l’achat de l’usufruit des parts de SCPI.
Comment faire pour acheter des parts de SCPI ? Nous avons listé dans ce tableau les différents modes d’achat possibles, leurs avantages et inconvénients.
| Mode d'achat de SCPI | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|
| Achat de SCPI au comptant | - Vous achetez vos parts de SCPI et commencez à percevoir vos revenus complémentaires (non garantis). - Pas besoin de contracter de crédit bancaire. - Possibilité de faire des versements programmés et de réinvestir ses dividendes pour se constituer une épargne à son propre rythme. | Pas d’effet de levier comme dans un achat de SCPI à crédit. |
| Achat de SCPI à crédit | - Permet de se constituer un patrimoine grâce à l’effet de levier du crédit, en limitant son effort d’épargne : les dividendes permettent de rembourser une partie du crédit. - Intérêts de l’emprunt déductibles des revenus fonciers L’obtention d’un financement n’est pas garantie. Comme pour toute demande de crédit auprès d’une banque, cette dernière doit évaluer votre situation personnelle et financière afin de savoir si vous êtes ou non en mesure de rembourser les mensualités. Tous les profils d’investisseurs ne sont pas éligibles au crédit | - Hausse de l’endettement qui limite la capacité d’emprunt pour d’autres projets. - Loyers perçus pouvant être insuffisants à rembourser la totalité du prêt (l’investisseur doit alors compléter sur ses fonds propres). *En cas de recours à l’emprunt pour l’acquisition de parts de SCPI, le souscripteur ne doit pas tenir compte uniquement des revenus provenant de la SCPI, compte tenu de leur caractère aléatoire et non garanti, pour faire face à ses obligations de remboursement. En cas de potentielle défaillance de remboursement du prêt, les parts de la SCPI pourraient être vendues à un prix inférieur à leur prix de souscription, ce qui entraînerait une perte en capital. En cas de cession des parts de la SCPI à un prix inférieur au prix de souscription ou d’acquisition, l’associé devrait compenser la différence éventuelle existant entre le capital restant dû au titre de son emprunt et le montant issu de la cession de ses parts. |
| Achat de SCPI en nue-propriété | - Optimisation de la fiscalité - Achat de parts de SCPI à des prix décotés | Blocage du capital et absence totale de revenus durant la période de démembrement (souvent comprise entre 5 et 20 ans) |
| Achat de SCPI en assurance-vie | Permet d’investir dans l’immobilier tout en bénéficiant des avantages fiscaux propres à l’assurance-vie | Choix limité de SCPI, qui réduit la diversification. Pas possible d’acquérir des parts de SCPI à crédit via une assurance vie (donc, pas d’effet de levier possible). |
Placer son épargne dans une SCPI comporte un certain nombre de risques à prendre en compte avant d’investir, notamment :
Le détail des risques est décrit dans le Document d’Informations Clés (DIC) et la note d’information de chaque SCPI.
Pour en savoir plus, découvrez notre page dédiée aux risques des SCPI
Pour vous aider à vous projeter, nous vous proposons une simulation d’achat de 10 000€ de SCPI au comptant.
En investissant 10 000€ dans une SCPI de rendement, avec une hypothèse de rendement brut de 5% par an, vous pourriez disposer de l’épargne cumulée suivante :
Dans 10 ans : 15 074€ dont (5 231€ de dividendes perçus)
Dans 20 ans : 21 882€ dont (11 010€ de dividendes perçus)
Avec un investissement initial de 10 000€, vous pourriez dans 20 ans obtenir une épargne cumulée de 21 882€.
Les résultats de cette simulation ne constituent pas un conseil, ni une recommandation d’investissement. Ils ne constituent pas une prévision future de la performance d’un investissement. Ils ont pour objectif d’illustrer le résultat d’un investissement sur la durée de placement sélectionnée selon les hypothèses affichées. Les SCPI comportent des risques, dont celui de perte en capital et leur performance peut varier à la hausse ou à la baisse. Il en va de même du résultat de cette simulation.
Cette simulation non contractuelle repose sur les hypothèses suivantes :
Différentes options sont possibles si vous désirez investir dans des parts de SCPI.
Vous pouvez en effet vous renseigner auprès d’une société de gestion telle que Sofidy, d’une banque, d’un conseiller en gestion de patrimoine ou encore d’une assurance pour souscrire via une assurance-vie (attention, toutes les SCPI ne sont pas éligibles à l’achat en assurance-vie, renseignez-vous auprès de votre assureur).
Pour investir et souscrire des parts de SCPI vous avez le choix entre : l’achat au comptant, à crédit, en démembrement (ou « nue-propriété »), ou via une assurance-vie.
Pour un achat au comptant, vous pouvez choisir la souscription en ligne en toute autonomie, à partir de quelques centaines d’euros : découvrir la souscription en ligne Sofidy
Oui, vous avez la possibilité d’acheter des parts de SCPI à crédit. Cela vous permet d’investir en profitant de l’effet de levier du crédit.
Excepté, toutefois, si vous souhaitez souscrire via une assurance-vie.
L’assurance-vie est plébiscitée par les Français pour ses nombreux avantages et il est possible d’y investir en SCPI.
Découvrez en plus grâce à notre article.
Le démembrement temporaire de SCPI permet de dissocier, sur une durée déterminée à l’avance, l’usufruit (le droit du jouir du bien et de ses revenus) de la nue-propriété (le droit de disposer de la propriété du bien).
Investir en SCPI à crédit vous permet de vous constituer un patrimoine avec un effort d’épargne plus modeste que via l’investissement classique, et vous permet de profiter de l’effet de levier.
Découvrez notre article dédié !
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) sont des investissements à long terme sans garantie de performance. Il existe un risque de perte en capital pour ce placement soumis aux fluctuations des marchés immobiliers et financiers.Les parts de SCPI sont des supports de placement à long terme et doivent être acquises dans une optique de diversification de votre patrimoine. La durée de placement minimale recommandée est généralement de 8 ans. Comme tout investissement, l’immobilier présente des risques : absence de rendement ou perte de valeur, qui peuvent toutefois être atténués, sans garantie, par la diversification immobilière ou locative du portefeuille du fonds. Ces fonds ne bénéficient d’aucune garantie ou protection de capital et présentent notamment un risque de perte en capital, un risque de liquidité et un risque de durabilité. Le détail des risques est décrit dans le Document d’informations clés (DIC) et la note d’information de chaque SCPI. Communication publicitaire.
Vous souhaitez en savoir plus ? Découvrez notre guide dédié aux risques des SCPI.
