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Investir dans des parts de SCPI vous permet d’accroître vos revenus grâce aux dividendes perçus. Toutefois une autre option est envisageable : réinvestir directement ces dividendes en achetant de nouvelles parts de SCPI.
Une stratégie qui peut faire grossir plus rapidement votre patrimoine sur le long terme.
Comment ces réinvestissements peuvent être mis en place ? À quels types d’épargnants cela s’adresse-t-il et quelle fiscalité s’applique ? Le point en détail sur la question, dans cet article dédié.
Sommaire :
En un mot
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Détenir des parts de SCPI vous permet potentiellement de toucher des dividendes chaque trimestre ou chaque mois selon les SCPI et les sociétés de gestion. Dès lors, deux possibilités s’offrent à vous. Soit percevoir directement ces dividendes et accroître ainsi vos revenus, soit les utiliser pour acquérir de nouvelles parts de SCPI.
Réinvestir vos dividendes en SCPI est une démarche qui permet de développer votre patrimoine sans pour autant avoir besoin de piocher dans votre épargne.
De plus, vous pouvez ainsi profiter du mécanisme avantageux des intérêts composés. En effet, lorsque les dividendes que vous percevez sont réinvestis, ils produisent à leur tour des dividendes, dont vous pouvez ensuite vous servir pour acheter davantage de parts de SCPI. Un effet « boule de neige », qui peut potentiellement faire grossir votre patrimoine plus rapidement.
Rappelons toutefois qu’en SCPI, les performances passées ne présagent pas des performances futures. Les SCPI sont des investissements à long terme et sans garantie de performance. Les revenus ne sont pas garantis.
Si vous souhaitez réinvestir vos dividendes de SCPI, deux solutions sont envisageables. Soit racheter des parts au gré de vos besoins et de manière autonome, soit opter pour l’adhésion au programme de réinvestissement de dividendes, permettant de réinvestir tout ou partie des dividendes perçus.
Le réinvestissement de dividendes vous permet d’investir automatiquement via un prélèvement, tout ou partie de vos dividendes dans de nouvelles parts de SCPI. Il peut également être stoppé à tout moment, simplement et sans frais, pour mieux s’adapter à vos besoins.
Ce prélèvement automatique vous permet ainsi de racheter des parts de SCPI à une fréquence régulière, en utilisant tout ou partie de vos dividendes perçus pour le faire.
À noter : les parts seront achetées au prix de souscription en vigueur à la date du réinvestissement.
Le réinvestissement des dividendes est particulièrement adapté aux épargnants qui n’ont pas besoin de revenus complémentaires dans l’immédiat.
Le réinvestissement des dividendes s’adresse plus spécifiquement aux investisseurs souhaitant faire grossir leur patrimoine pour préparer un projet futur tel que les études de leurs enfants ou la retraite.
Les références à un classement, un prix et/ou une notation ne préjugent pas des résultats futurs du fonds ou du gestionnaire.
Contrairement au PEA ou à l’assurance-vie, où les dividendes peuvent être réinvestis sans impôt tant que l’argent reste dans l’enveloppe, les dividendes des SCPI sont toujours considérés comme perçus par l’investisseur. Résultat : ils sont imposés, qu’ils soient réinvestis ou non.
Ces revenus, assimilés à des revenus fonciers, sont soumis au barème de l’impôt sur le revenu (selon votre tranche) et aux prélèvements sociaux de 17,2 %.
Réinvestir vos dividendes en SCPI n’est donc pas une solution pour réduire vos impôts, mais une stratégie pour faire croître votre patrimoine sur le long terme grâce à l’effet des intérêts composés.
À noter. Le délai de jouissance s’applique également lors du réinvestissement de dividendes. Cette donnée est à prendre en compte avant d’investir, puisque c’est seulement à l’issue de ce délai que les nouvelles parts de SCPI pourront, à leur tour, produire des dividendes.
Pour mieux comprendre le principe du réinvestissement des dividendes de SCPI, prenons un exemple de cas concret. Nous verrons qu’en investissant 10 000€ au départ et en réinvestissant les dividendes, l’investisseur disposera d’un patrimoine de 17 384€ dans 15 ans.
Marie, 35 ans, a une fille de 3 ans. Prévoyante, Marie souhaite anticiper dès aujourd’hui le coût des futures études de son enfant. Elle choisit donc d’investir la somme de 10 000€ dans une SCPI, dont le taux de distribution moyen est de 5%.
Vous envisagez d’investir en SCPI ?
Découvrez pourquoi la fiscalité est un élément clé à maîtriser pour optimiser le rendement net de votre SCPI !
Vous vous intéressez aux SCPI, et vous demandez comment en acquérir des parts ? Découvrez tout sur l’achat de parts de SCPI avec notre article dédié.
Les dividendes peuvent être de différentes natures, et être issus des loyers, de placement financiers etc. Découvrez en plus avec notre article !
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) sont des investissements à long terme sans garantie de performance. Il existe un risque de perte en capital pour ce placement soumis aux fluctuations des marchés immobiliers et financiers.Les parts de SCPI sont des supports de placement à long terme et doivent être acquises dans une optique de diversification de votre patrimoine. La durée de placement minimale recommandée est généralement de 8 ans. Comme tout investissement, l’immobilier présente des risques : absence de rendement ou perte de valeur, qui peuvent toutefois être atténués, sans garantie, par la diversification immobilière ou locative du portefeuille du fonds. Ces fonds ne bénéficient d’aucune garantie ou protection de capital et présentent notamment un risque de perte en capital, un risque de liquidité et un risque de durabilité. Le détail des risques est décrit dans le Document d’informations clés (DIC) et la note d’information de chaque SCPI. Communication publicitaire.
Vous souhaitez en savoir plus ? Découvrez notre guide dédié aux risques des SCPI.
Pour plus de détail, le tableau suivant donne une estimation de l’évolution du capital de Marie d’année en année, sans et avec réinvestissement en SCPI.
En choisissant de réinvestir vos dividendes en SCPI, vous pouvez donc accroître de manière substantielle le montant de votre capital de départ, sans pour autant, fournir d’effort d’épargne supplémentaire. Les dividendes viendront tout simplement et automatiquement, s’ajouter à l’épargne initiale.
Pour en savoir plus sur cette formule d’investissement, vous pouvez contacter votre interlocuteur Sofidy ou votre conseiller en gestion en patrimoine pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé.