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Mécanisme permettant de paramétrer à l’avance l’achat de parts de SCPI, le versement programmé vous aide à développer petit à petit votre patrimoine. À vous de choisir la fréquence et le montant des versements et de les adapter, en fonction de votre situation et de vos besoins. Accessible à partir de quelques centaines d’euros par mois, le versement programmé en SCPI vous permet de mieux préparer des projets d’horizon long terme comme la retraite, un achat immobilier ou les études de vos enfants. Pour tout comprendre sur le versement programmé en SCPI, parcourez notre article dédié.
Sommaire :
En un mot
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Le versement programmé est un mécanisme qui permet aux épargnants de prévoir à l’avance et de paramétrer l’achat régulier de nouvelles parts de SCPI.
Avec le versement programmé, des prélèvements automatiques sont en effet mis en place :
Les investissements programmés fonctionnent sur le même principe que le DCA (Dollar-Cost Averaging). Un mécanisme très connu notamment en bourse, qui consiste à investir une somme définie à des intervalles réguliers.
Ainsi, au lieu d’essayer de prévoir les évolutions du marché pour acheter le plus bas possible, l’idée est ici de déterminer à l’avance un montant consacré à l’achat d’actifs. Une technique qui permet l’évolution progressive du portefeuille sur le long terme.
Les références à un classement, un prix et/ou une notation ne préjugent pas des résultats futurs du fonds ou du gestionnaire.
Le versement programmé est une solution accessible à partir de quelques centaines d’euros par période (soit le prix d’une part au minimum pour les SCPI Sofidy). Pas besoin, donc, de disposer nécessairement d’un gros capital pour se lancer. C’est par ailleurs une solution souple puisque les versements peuvent être adaptés au fil du temps, aussi bien en termes de montants que de fréquence. Ces versements peuvent même être stoppés si vous le souhaitez. Il n’y a pas d’engagement sur la durée.
Les versements programmés permettent d’épargner régulièrement et automatiquement. Pas besoin de réfléchir à quelle stratégie mener tous les mois, trimestres ou semestres… De plus, le versement programmé instaure une discipline d’épargne automatique qui contribue à faire grossir son patrimoine d’année en année.
L’achat de parts s’effectue de façon régulière par petits versements. Une stratégie qui permet de lisser le prix d’acquisition des parts sur le long terme et de limiter l’exposition aux risques du marché (perte de valeur, baisse de rendement…).
En optant pour des versements programmés vous activez un mécanisme de capitalisation sur le long terme. Le fait d’investir régulièrement vous permet en effet d’augmenter progressivement le nombre de parts de SCPI détenues.
| Bon à savoir
Pour mettre en place un versement programmé chez Sofidy, il est nécessaire d’avoir souscrit au préalable au minimum 1 part de la SCPI en question. |
Permettant de se constituer un capital de manière progressive, le versement programmé en SCPI est notamment adapté aux personnes disposant d’un revenu stable et d’une capacité d’épargne.
Cette formule peut notamment convenir aux jeunes actifs ou aux primo-investisseurs voulant commencer à se constituer un patrimoine immobilier, sans avoir à débourser de grosses sommes d’un seul coup.
Les caractéristiques du versement programmé en SCPI
| Montant minimum des versements programmés (équivalent à une part minimum) | Fréquence des versements | |
|---|---|---|
| Sofidynamic | 315€ | Mensuelle, trimestrielle ou semestrielle |
| Immorente | 340€ | Mensuelle, trimestrielle ou semestrielle |
| Efimmo 1 | 212€ | Mensuelle, trimestrielle ou semestrielle |
| Sofiboutique | 320€ | Mensuelle, trimestrielle ou semestrielle |
| Sofipierre | 595€ | Mensuelle, trimestrielle ou semestrielle |
| Sofidy Europe Invest | 235€ | Mensuelle, trimestrielle ou semestrielle |
Différentes SCPI Sofidy vous donnent donc accès au versement programmé. Pour savoir quelle est la SCPI qui s’adapte à votre profil, à quelle fréquence investir ou encore déterminer les montants des versements, faites le point avec un conseiller en gestion de patrimoine.
Prenons l’exemple de Marion, jeune cadre de 30 ans qui souhaite investir 340€ par mois dans une SCPI de rendement à 5% par an, afin de se constituer un patrimoine à son rythme, et ce sur une durée de 20 ans.
Le montant total investi par Marion est donc de (340x12x20) = 81 600€ de capital au terme des 20 ans d’investissement.
Durant les 20 années de son investissement, Marion aura également perçu 42 840€ de dividendes cumulés sur toute la période.
Les dividendes annuels au terme de son investissement seront donc de 81 600 x 5% = 4080€ par an soit 340€/mois.
Ainsi, en investissant progressivement chaque mois une petite somme, il est possible de se constituer au bout de plusieurs années une épargne conséquente, sans avoir à débourser un gros montant d’un seul coup.
Tableau annuel de la simulation :
| Année | Montant investi cumulé (€) | Dividendes annuels (€) | Dividendes cumulés (€) |
|---|---|---|---|
| 1 | 4 080€ | 204€ | 204€ |
| 2 | 8 160€ | 408€ | 612€ |
| 3 | 12 240€ | 612€ | 1 224€ |
| 4 | 16 320€ | 816€ | 2 040€ |
| 5 | 20 400€ | 1 020€ | 3 060€ |
| 6 | 24 480€ | 1 224€ | 4 284€ |
| 7 | 28 560€ | 1 428€ | 5 712€ |
| 8 | 32 640€ | 1 632€ | 7 344€ |
| 9 | 36 720€ | 1 836€ | 9 180€ |
| 10 | 40 800€ | 2 040€ | 11 220€ |
| 11 | 44 880€ | 2 244€ | 13 464€ |
| 12 | 48 960€ | 2 448€ | 15 912€ |
| 13 | 53 040€ | 2 652€ | 18 564€ |
| 14 | 57 120€ | 2 856€ | 21 420€ |
| 15 | 61 200€ | 3 060€ | 24 480€ |
| 16 | 65 280€ | 3 264€ | 27 744€ |
| 17 | 69 360€ | 3 468€ | 31 212€ |
| 18 | 73 440€ | 3 672€ | 34 884€ |
| 19 | 77 520€ | 3 876€ | 38 760€ |
| 20 | 81 600€ | 4 080€ | 42 840€ |
Vous souhaitez investir en SCPI, mais vous ne souhaitez pas mobiliser directement votre épargne ? Vous pouvez vous tourner vers l’investissement en SCPI à crédit*.
En effet, cet investissement repose sur un financement par emprunt bancaire, vous offrant ainsi la possibilité de profiter de l’effet de levier : vous investissez un capital supérieur à votre seul apport initial grâce au crédit, et les dividendes perçus permettent de rembourser une partie de ce dernier.
Cette stratégie peut être pertinente si vous ne souhaitez pas mobiliser vos fonds propres et que vous disposez d’une capacité d’endettement. Elle vous permet également de vous constituer un patrimoine à votre rythme.
*En cas de recours à l’emprunt pour l’acquisition de parts de SCPI, le souscripteur ne doit pas tenir compte uniquement des revenus provenant de la SCPI, compte tenu de leur caractère aléatoire et non garanti, pour faire face à ses obligations de remboursement.
En cas de potentielle défaillance de remboursement du prêt, les parts de la SCPI pourraient être vendues à un prix inférieur à leur prix de souscription, ce qui entraînerait une perte en capital.
En cas de cession des parts de la SCPI à un prix inférieur au prix de souscription ou d’acquisition, l’associé devrait compenser la différence éventuelle existant entre le capital restant dû au titre de son emprunt et le montant issu de la cession de ses parts.
Les frais de souscription sont identiques à ceux qui s’appliquent dans le cadre d’un achat de parts en un seul versement.
Pour en savoir plus, consultez notre texte dédié aux frais des SCPI.
Afin de déterminer le montant des versements, vous devez étudier votre budget à la loupe ainsi que votre capacité d’épargne.
Autrement dit, la somme que vous pouvez investir sans que cela n’impacte votre niveau de vie au quotidien. Ensuite, entre virements mensuels, trimestriels ou encore semestriels, que choisir ? Cela dépend, notamment, de la régularité avec laquelle vous touchez vos revenus.
Par exemple, des versements mensuels peuvent être pratiques pour épargner à chaque fois que vous touchez votre salaire. Ainsi, vous intégrez ce poste à votre budget comme toute autre dépense mensuelle. Autre option, paramétrer un versement chaque semestre ou trimestre, au moment où vous pouvez potentiellement toucher une prime par exemple…
Il n’y a pas de mauvaise solution. Tout dépend de votre budget et de vos objectifs. Si vous disposez de revenus stables et que votre capacité d’épargne est suffisante, la mise en place de versements programmés vous permet de faire grossir automatiquement votre patrimoine sans avoir besoin d’y penser.
Toutefois, l’achat comptant de parts de SCPI au cas par cas peut être aussi une solution pertinente. Notamment, pour les investisseurs dont les revenus sont irréguliers ou qui veulent acquérir en une seule fois un nombre de parts important.
Pour mettre en place le versement programmé en SCPI, il vous suffit de contacter directement votre interlocuteur Sofidy ou votre conseiller en gestion de patrimoine.
Vous vous intéressez aux SCPI, et vous demandez comment en acquérir des parts ? Découvrez tout sur l’achat de parts de SCPI avec notre article dédié.
Les SCPI sont une solution simple pour investir dans l’immobilier sans avoir à gérer un bien en direct. Découvrez notre avis dans cet article.
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Suivez le guide !
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) sont des investissements à long terme sans garantie de performance. Il existe un risque de perte en capital pour ce placement soumis aux fluctuations des marchés immobiliers et financiers.Les parts de SCPI sont des supports de placement à long terme et doivent être acquises dans une optique de diversification de votre patrimoine. La durée de placement minimale recommandée est généralement de 8 ans. Comme tout investissement, l’immobilier présente des risques : absence de rendement ou perte de valeur, qui peuvent toutefois être atténués, sans garantie, par la diversification immobilière ou locative du portefeuille du fonds. Ces fonds ne bénéficient d’aucune garantie ou protection de capital et présentent notamment un risque de perte en capital, un risque de liquidité et un risque de durabilité. Le détail des risques est décrit dans le Document d’informations clés (DIC) et la note d’information de chaque SCPI. Communication publicitaire.
Vous souhaitez en savoir plus ? Découvrez notre guide dédié aux risques des SCPI.
